30대, 대출 이자 부담 줄이는 방법

30대, 대출 이자 부담 줄이는 방법

금리가 계속 오르고 있습니다. 문제는 금리 인상이 앞으로도 계속될 수 있다는 점입니다. 대출을 받으신 분들은 가파르게 오르는 이자 부담에 걱정이 많을 텐데요. 특히 30대의 대출이자 부담이 가장 크다는 통계도 있습니다.

 

소득 대비 대출 비율을 뜻하는 LTI는 30대가 280%로 모든 연령대 평균(238.4%)보다 높습니다. 쉽게 말해 연간 5000만 원을 번다면 빚이 1억4천만 원이라는 뜻이죠.

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대출 이자를 줄이는 꿀팁 3가지

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1. 중도상환을 활용하자

이자 부담을 낮추려면 중도 상환이 좋은 방법입니다. 시중은행들은 보통 중도상환수수료율을 연 0.5~1.5%로 적용합니다. 예를 들어, 매달 원리금을 동일하게 상환하는 방식으로 1억 원을 빌렸다면, 대출 만기는 5년, 금리는 연 5%라고 가정하면 매월 188만7,123원을 갚아야 합니다. 5년 동안 이자로 1,322만7,402원을 지불하게 됩니다.

 

2년이 지난 후 여윳돈 3천만 원이 생겨 중도 상환을 하면, 남은 3천만 원에 대한 이자는 중도상환수수료를 포함해 265만2,678원이 됩니다. 중도 상환을 하지 않으면, 남은 잔액 6,296만5,194원에 대한 이자는 497만1,247원이 됩니다.

2. 금리인하요구권을 이용하자

금리인하요구권도 이자 부담을 낮추는 방법입니다. 대출자의 상환능력이 좋아지면 은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 신용등급이 개선됐거나 연 소득이 높아질 때 신청하는 것이 좋습니다. 금리인하요구는 일 년에 두 번 신청 가능하며, 같은 사유로 6개월 이내 재신청할 수 없습니다. 금융회사 영업점에 방문하거나 인터넷, 모바일뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.

3. 대환대출을 고려하자

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기존 대출상품에서 다른 대출상품으로 갈아타는 대환대출을 이용하는 방법도 있습니다. 대출이 변동금리인 경우 대환대출을 활용하는 것이 좋습니다. 변동금리는 6개월 또는 1년마다 다시 산정된 기준금리를 반영하는 반면, 고정금리는 5년 동안 변하지 않기 때문입니다. 다만, 무조건 고정금리로 갈아타는 것이 능사는 아닙니다.

 

기존 대출의 가산금리가 새로운 대출의 가산금리보다 많이 낮다면, 금리 인상을 고려하더라도 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.

결론

대출금리가 오른다고 해서 마냥 슬퍼할 수만은 없습니다. 대출 상환 계획을 세우고, 대출 이자를 줄이는 방법을 활용해 보세요. 이를 통해 대출 이자 부담을 효과적으로 줄일 수 있습니다.

FAQ: 자주 묻는 질문들

Q: 금리인하요구권은 누구나 신청할 수 있나요?
네, 대출자의 상환능력이 개선되었을 때 누구나 신청할 수 있습니다.

Q: 대환대출을 신청하면 바로 금리가 낮아지나요?
대환대출을 통해 금리가 낮아질 수 있지만, 기존 대출의 가산금리와 새로운 대출의 가산금리를 비교해야 합니다.