기업신용평가 높은 등급을 받기 위한 관리방법

기업의 신용평가 등급은 그 기업의 경영 상태, 재무 상태, 사업 전망 등 다양한 요소를 종합적으로 평가한 결과입니다. 높은 신용평가 등급을 받기 위해서는 다음과 같은 관리 방법을 참고하시면 도움이 될 것입니다.

기업신용평가 높은 등급을 받기 위한 관리방법

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1. 회사 내 신용평가 관련 담당자를 잘 선정하라.

업체마다 신용평가접수, 서류의 작성 등 신용평가를 위한 초기단계부터 평가등급을 받기까지 일련의 과정을 준비하고 관리하게 되는 담당자가 있을 것이다. 대표자가 아니더라도 회사의 영업상황, 재무상황을 포함하여 전반적인 상황에 대하여 가장 잘 알고 있는 실무자가 신용평가와 관련한 업무를 정확하게 이해하고 처리해야 좀 더 높은 등급을 받을 수 있다.

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2. 서류 작성부터 충실하라.

평가의 기본적인 토대를 이루는 것은 기업들이 제출하는 서류이다. 신용평가 시 조금이라도 신용등급을 더 높게 받길 원한다면 평가사가 요구하는 정해진 양식의 작성서류를 다 채우는 것은 물론 양식에 없더라도 회사의 경쟁력을 돋보일 수 있는 자료(서류)를 추가 제출하시고 어필해야 한다.

3. 기업경쟁력을 어필하라.

신용평가사의 평가담당자가 알려주지 않아도 우리 회사의 경쟁력이 무엇인지를 정확히 알고 있을 것이라는 기대는 금물이다. 잘 알려진 기업들의 경쟁력이나 시장지위 등은 쉽게 파악할 수 있겠지만 다양한 사업을 영위하는 수많은 업체들의 경쟁력을 알기란 쉬운 일이 아니며 기업의 상대적 경쟁력이 신용평가 등급에 적절하게 반영되기 위해서는 특허증, 각종 인증서, 계약서, 객관적 보도자료 등을 포함한 각종 증빙서류를 꼼꼼하게 챙겨 제출함을 물론 평가담당자가 이를 정확하게 이해할 수 있도록 어필해야 한다.

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4. 주요 경영진뿐만 아니라 실질대표자의 경영능력을 어필하라.

입찰에서 여성대표자 점수를 받기 위해 또는 부득이한 사정으로 실질대표자 아닌 별도의 형식적인 경영자를 내세우는 중소기업이 있다. 대부분의 경우 실질대표자가 명의상 대표자에 비해 더 풍부한 동업계 경력, 기업경영 경험, 자금동원력을 가지고 있다. 그러나, 이를 평가기관에 나타내지 않는다면 중요한 잠재가치 요소 반영 기회를 놓치게 되는 것이다.

5. 추가적인 자금동원 능력을 제시하라.

단기적 자금 압박에 대응할 수 있는 자금 융통 수단이 있어야 하며, 평가 시 이러한 부분을 가급적 많이 명시해야 한다. 특히, 자체적인 자금조달에 한계가 있는 중소기업의 경우, 대표자 자산, 관계회사의 자금지원 가능성, 회사 보유 자산 중 유동화가 가능한 자산의 보유를 증빙할 수 있는 객관적 자료의 제시는 신용도 및 재무제표상 드러나지 않는 재무적 융통성 등에 보강요인으로 작용할 수 있다.

 

6. 거래처 관리 및 확보능력을 부각시켜라.

신용도가 우량하고 안정적인 거래선을 많이 확보하여야 하며, 평가 시 안정적인 거래선에 관한 내역 및 최근의 신규 거래처 확보를 통한 거래선 다변화, 대기업과의 오랜 거래관계 유지현황 등을 적극 강조해야 한다.

7. 적극적인 회사소개와 현실성 있는 전망을 제시하라.

평가담당자가 회사에 대해 정확히 이해할 수 있도록 만드는 데는 회사의 역할이 크다. 회사의 경영활동과 관련한 강점, 약점, 기회, 위협요인 등에 대한 자체분석과 회사의 강점을 극대화하기 위한 현실성 있는 향후 계획, 시장전망 등에 대한 정보를 객관적인 입장에서 제시하려는 노력이 필요하다.

8. 실현 가능한 등급을 목표로 삼아라

기업신용평가등급에 있어 최고의 등급인 ‘AAA’에 대한 막연한 꿈을 꾸기보다는 회사의 상황을 즉시하고 실현 가능한 등급을 목표로 삼아야 하며 이를 위해 경쟁력을 어필하고 증빙자료를 제출하는 것이 훨씬 효과적이다. 더불어 평가담당자에게 객관적 자료제시 등은 뒷전인 상태에서 ‘우리 회사는 무조건 어떤 등급을 받아야 합니다’라는 식의 압력을 넣는 것은 등급산정 시 오히려 부정적 영향을 미칠 수 있다. 모든 회사가 ‘AAA’를 받을 수 없는 것이 현실이니만큼 현실성 있는 목표를 가지고 준비해야 한다.